2024 жылы қолжетімді жастар ипотекасы

Елімізде баспана мәселесі өзектілігін жоғалтқан емес, әсіресе соңғы жылдары қоғам талқысындағы өте маңызды тақырыптардың бірі болып келеді. Бүгінгі таңда әрбір қазақстандық өз баспанасын алығысы келіп, түрлі тиімді ипотекалық бағдарламалар іздейді. Банк арқылы ипотекалық бағдарламаларды салыстыра отырып өзіңізге қолайлысын таңдау ең дұрыс шешім. Қолма-қол ақша жинау ұзақ уақытты талап етеді, тіпті кейде кейбір отбасылар үшін ондай қаражат жинақтау шындыққа жанаспайды. Өйткені жылжымайтын мүлік бағасы күн сайын өсіп, ал қолжетімді ипотекалық бағдарламалар азайып келеді.  Қазақстанда жастар мен жас отбасылар үшін жылжымайтын мүлікті жалға алу және сатып алу бойынша қандай қолжетімді тұрғын үй бағдарламалары жұмыс істейтінін және осы бағдарламаларға қанша жасқа дейін қатысуға болатынына шолу. 

1. Жұмыс істейтін жастар үшін сатып алусыз тұрғын үйді жалға алу
Бұл мемлекеттік бағдарлама Астана, Алматы, Шымкент қалаларында жұмыс істейді. 35 жасқа дейінгі жастар қатыса алады.

Қатысу үшін сізге қажет:
- аталған қалаларда үш жылдық тұрақты тіркеуге ие болу;
- соңғы бес жыл ішінде ҚР бүкіл аумағында (оның ішінде отбасы мүшелеріне: ерлі-зайыптыларға, балаларға)жалға берілетін/меншікті тұрғын үйдің болмауы;
— соңғы 6 айда ай сайынғы табысы кемінде 40 АЕК болуы керек (147.7 мың теңге, өйткені 2024 жылы 1 АЕК 3 692 теңгеге тең).

Өтінім белгілі бір күндерде арнайы сайттарда беріледі. Өтінімдерді қабылдауды бастау туралы хабарландыруларды әкімдіктердің сайттарында өз бетінше қадағалау қажет.

Қатысушыларға мамандық, отбасы, балалар, депозиттер үшін ұпайлар беріледі. Балл саны және балалардың болуы пәтердің аумағына әсер етеді.

Әдетте, олар әкімдіктер салған жаңа үйлерде пәтер ұсынады. Пәтер үшін ай сайынғы төлем-5 мыңнан 15 мың теңгеге дейін. Сонымен қатар коммуналдық қызметтер.

Тұрғын үй тек үш жылға жалға беріледі. Содан кейін жалға алушылар көшіп кетуі керек.

Жалпы, бұл бағыт уақытша шара екенін түсіну керек. Жалдау кезінде біз төменде талқылайтын мақсатты бағдарламаларға қатысу үшін бастапқы жарнаға жинақтауға немесе Отбасы банкінде депозит ашуға тырысуымыз керек.

2. "Жастар" өңірлік ипотекасы
Бұл "Елорда жастары", "Алматы жастары", "Жетісу жастары" және т.б. ипотекалар.

Ипотеканы жергілікті әкімдіктер Отбасы банкімен іске қосады-бірлесіп ақша бөледі. Сондай-ақ, әкімдіктер қатысушылар үшін критерийлерді белгілейді, сондықтан көбінесе бұл мемлекеттік қызметкерлер, бюджет қызметкерлері.
Кейбір қалаларда мәдениет саласында жеке кәсіпкерлерге рұқсат етіледі, ал бір жерде қатысушылар тек екі-үш саладан болуы мүмкін.

Бағдарламалар 15 өңірде жұмыс істейді: Астана, Алматы, Алматы облысы, Шымкент, Талдықорған, Ақтөбе, Қарағанды, Атырау, Теміртау, Семей, Қостанай, Қызылорда, БҚО (Бөрлі ауданы), Жамбыл, Ұлытау облыстары.

Қатысушыларға қойылатын талаптар:
- соңғы бес жыл ішінде тұрғын үйдің (оның ішінде отбасы мүшелерінің) болмауы;
- бір жыл немесе үш жыл бойы тұрақты тіркеуден өту;
- білім беру, медицина, мәдениет, спорт, журналистика саласында кемінде бір жыл жұмыс істеу, полиция қызметкері болу және т. б.

Кейбір өңірлерде: Талдықорған, Теміртау, Семей, Қостанай, Қызылорда, Ұлытау, Жамбыл облыстарында, БҚО әкімдікте тұрғын үйге кезекте тұру қажет.

Аймақтардағы несиелеу шарттары әртүрлі, бірақ шамалы:
- ипотека мөлшерлемесі-5-6 %;
- бастапқы жарна-10-нан %;
- несие мерзімі - 19 жылдан 25 жылға дейін;
- несиенің ең көп сомасы-10-20 млн тг, бұл ретте пәтердің құны жоғары болуы мүмкін, айырмашылықты қатысушы төлейді.

Сіз пәтерді бастапқы нарықта да, оның ішінде салынып жатқан үйде де (КЖК кепілдігімен) және екінші нарықта сатып ала аласыз.

Әр өңірде өтінімдерді қабылдау әр уақытта өтеді, БАҚ-та және Отбасы банкінде жаңалықтарды қадағалау қажет.

3. "Жас Отбасы" жеңілдікті ипотекасы
Бұл жақында үйленгендерге арналған Отбасы Банкінің жеке бағдарламасы.

Шарттар:
- Отбасы банкіне депозит ашып, оған бір жыл ішінде ақша жинау керек;
- депозит ашылған кезде неке қию туралы куәлікке сәйкес неке бес жылдан аспауы керек. Бұл жағдайда ерлі зайыптылардың жасы маңызды емес;
- кредиттік өтінім беру кезінде тұрғын үй құнының 50% - % жинақтау немесе депозитке салу қажет;
— ставка-жылдық 6% (СЖТМ 6.3% - дан), екі жылдан кейін 5% - ға дейін төмендейді (СЖТМ 5.2% - дан);
- несиелеу мерзімі - 6 жылдан 9 жылға дейін;
- несие сомасы - 100 млн теңгеге дейін.

Пәтерді немесе жеке үйді бастапқы (оның ішінде үлестік қатысу шарты бойынша) және қайталама нарықта сатып алуға болады.
Немесе бұрыннан бар тұрғын үйді жөндеуге несие алуға, сондай-ақ жер учаскесін сатып алуға және/немесе үй салуға болады.

Бағдарламаның артықшылығы-тұрғын үйдің жоқтығы туралы шарт жоқ, яғни сіз екінші, үшінші жылжымайтын мүлікті сатып ала аласыз. 

4. "Отау" ипотекасы
Бағдарлама осы жылдың 1 наурызынан бастап іске қосылды. Ол 7 жылға есептелген.

Басымдықта қатысушылар 35 жасқа дейін, бірақ тұтастай алғанда ҚР барлық азаматтары мен қандастар 18 жастан 63 жасқа дейін кредит бере алады.

Қатыса алады:
— соңғы бес жыл ішінде баспанасы жоқ адамдар, оның ішінде қатысушының отбасы мүшелері;
- Отбасы банкінде кем дегенде 18 ай депозиті бар және онда 1 млн теңге және одан да көп жинақ бар.

Шарттар:
- ипотека мөлшерлемесі-9 %;
- бастапқы жарна-20-дан %;
- несиелеу мерзімі-19 жылға дейін;
— тұрғын үйді жөндеуге арналған соманы қоса алғанда, несиенің ең көп сомасы: Астана, Алматы қалаларында — 30 млн-ға дейін, қалған өңірлерде-18 млн-ға дейін.

Сіз сатып ала алатын қалалар:
Астана, Алматы, Шымкент және облыс орталықтары, тек бастапқы тұрғын үй, оның ішінде салынып жатқан тұрғын үй (КЖК кепілдігімен). Бұл Ақтау, Ақтөбе, Атырау, Қарағанды, Көкшетау, Қостанай, Қызылорда, Қонаев, Павлодар, Петропавл, Семей, Жезқазған, Талдықорған, Тараз, Түркістан, Орал, Өскемен.
Басқа аймақтарда: облыстарда, ауылдарда бастапқы және қайталама тұрғын үй сатып алуға болады.

Отбасы Банкінің "Отау" ипотекасы: сұрақтарға жауап береміз

Астанада, Алматыда пәтер сатып алу кезінде үш және одан да көп жыл мерзімге тұрақты тіркелу қажет.

Сәуір айының соңына дейін "Отау" ипотекасы бойынша қатысуға өтінімдер қабылдануда. Мұнда да баллдық жүйе бар. 1-15 мамыр аралығында қатысушылар жинақ сомасы, депозит мерзімі, отбасы мен балаларының болуы үшін есептелетін балдар бойынша іріктеледі.

"Отау" ипотекасы: қалай өтініш беруге болады

5. Жаңа ипотека
Әзірге оның атауы, сондай-ақ барлық шарттары мен талаптары белгісіз. Бағдарлама осы жылдың мамыр айында іске қосылғысы келетіндігі туралы хабарланды. Оның операторы Отбасы Банкі болады. 

Алдын ала қатыса алады:
- жұмыс істейтін жастар;
- жас отбасылар;
- тұрғын үй төлемдерін алушылар-әскери қызметшілер;
- Отбасы банкінің салымшылары;
- моноқалалардың, аудан орталықтарының, сондай-ақ ауылдық елді мекендердің тұрғындары.

Белгілі шарттар:
— 7% - әлеуметтік осал санаттағы азаматтар үшін мөлшерлеме. Бұл көпбалалы отбасылар, жетім балалар, мүмкіндігі шектеулі жандар және т. б.;
- 9 % — қалғандары үшін;
- Алматы мен Астанадағы қарыздың ең көп сомасы-30 млн теңге. Қалған өңірлерде-18 млн теңге;
— тек Астана, Алматы, Шымкент қалаларында және 17 қала-облыс орталықтарында бастапқы тұрғын үй сатып алуға болады.
Барлық басқа елді мекендерде-кез келген тұрғын үй: бастапқы, қайталама, оның ішінде жеке үйлер.